天创信用CDO赵千里:三位一体打造消费信贷风控能力

2017-08-11   作者: 华通社   来源: 未知

8月10日,由深圳市互联网金融协会主办、天创信用协办的大数据风控专题培训会在深圳隆重召开。本次培训旨在引导会员及行业相关企业提升风险控制能力,加深对大数据风控的认识与理解,提升风控效率,降低金融服务成本,促进行业创新、规范发展。天创信用CDO赵千里受

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  8月10日,由深圳市互联网金融协会主办、天创信用协办的大数据风控专题培训会在深圳隆重召开。本次培训旨在引导会员及行业相关企业提升风险控制能力,加深对大数据风控的认识与理解,提升风控效率,降低金融服务成本,促进行业创新、规范发展。天创信用CDO赵千里受邀出席,为与会代表做了以《三位一体打造消费信贷风控能力》为主题的分享。

 

自2009年国务院开启消费金融市场改革以来,我国的消费金融市场发展迅猛,互联网消费金融正逐渐成为消费金融主要战场,消费金融业务本身也正发生这巨大的改变。场景上,正逐渐从线下转变为线上;目标客群上,正逐渐由高收入人群向中低收入人群过渡;消费特征上,小额低频正逐渐取代大额低频;用户体验上,原先繁复漫长的申请审批流程正逐渐变得简单快捷。

 

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尽管我国消费金融发展强劲,潜力巨大,但是仍然在着诸多问题。欺诈风险、信用风险、操作风险是消费金融面临的主要风险问题。现金贷业务主要是欺诈风险,而消费分期业务则主要是信用风险。

传统的线下风控模式存在成本高、道德风险、信息受限、效率低的问题,已经无法驱动金融变革,必须打造现代化的风控能力支持消费信贷业务需求。一是大数据,仅凭央行报告,或少量数据无法应对线上风险,需要借助更多维度数据;二是快速,线上场景需要快速审批,策略和模型需要快速迭代;三是自动化,减少人工处理,需要更多的技术能力和系统支持。

那么消费信贷风控体系的核心框架如何搭建?赵千里给出了自己的答案。第一大块是数据,数据包括原始数据以及数据产品,这是支撑系统。第二大块,有了数据之后,如何把这些数据加工、处理,做成模型。这是决策系统。最上层是业务系统,业务层包括风控的政策、风控的策略、风控的业务流程。

赵千里认为,除了风控体系的搭建之外,金融机构还需要构建T.D.P三位一体的风控核心能力。T即风控咨询,新兴的金融机构越来越多,但大多数金融机构在自身的风控体系建设和风控能力上并不强,尤其是当前金融业务场景越来越丰富,线下场景越来越多,这时候就需要有人能够帮助他们去构建这种能力。D即风控数据,数据是风控的基础,特别是互联网金融业务,更需要大数据来支撑。P即风控平台,有了建模能力和数据并不代表就可以解决风控问题,业务场景的丰富、市场环境的快速变化还需高效、自动化的风控系统来实施执行。

现代化的风控建模要基于先进的数据驱动理念。天创信用拥有一只来自Capital One的资深风控团队,他们以数据为驱动,同时借鉴Capital One在金融信贷领域的成熟经验,基于客户分群、风险模型及策略、应用于金融风险定价、差异化服务和业务管理等方面。

所有的消费金融业务的底层都需要大数据技术能力来支撑,除了大数据,人工智能、图计算、区块链、机器学习等最新技术将用于不断提供风控的智能化水平。同时,也只有将T.D.P能力很好地整合起来才能在消费信贷风控中立于不败之地。

天创信用是国内领先的大数据征信产品及行业解决方案提供服务商,以打造“数据+风控+金融“的模式,打通金融服务价值链,为客户提供反欺诈、信用评估、贷后管理、精准营销等产品与服务。目前,在消费金融领域,天创已与捷信消费金融、苏宁消费金融、晋商消费金融、锦程消费金融等国内知名消费金融公司建立了合作关系。除了消费金融领域,天创信用还在农业、园区、供应链金融等多个领域形成了专业领先的解决方案,在业界树立了良好的口碑。

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